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移动支付:欧洲进入无现金社会

供稿人:丁培  供稿时间:2017-5-9   关键字:移动支付  欧洲  

当前,移动电话已经成为越来越常用的工具,常被用于付款和在线购买。移动支付根据手机的不同类型和技术能力进行区分:

 

短消息服务(SMS)支付。这种支付方式下,可以使用任何类型的手机支付。例如,在非洲使用的M-Pesa2007年在肯尼亚由Vodafone公司和Safaricom公司发起的)。

 

无线应用协议(WAP)付款。这种支付方式下,只能使用智能手机支付。包括使用PayPalQR码付款。例如星巴克的条形码扫描付款应用程式。 

 

近场通信(NFC)支付,只能使用智能手机支付,例如使用Apple PaySamsung Pay

 

欧洲中央银行(ECB)认为基于NFC的移动支付方式最有希望在消费者中流行开来。

 

随着越来越多的消费者采用NFCNFC支付预计会增加。管理咨询公司Arthur D. Little估计全球NFC支持的智能手机渗透率将从2014年的23%上升至2017年的72%。

 

全球范围内的移动支付

 

根据GfK的研究,2015年在欧洲只有3%的店内付款由手机完成。在美国,手机付款额占去了店内付款总额的3%,而在亚太地区这一数据为9%

 

付款和商业分析公司PYMNTS估计,在2016年,全球移动支付用户数量将增长16.6%至4.479亿人。亚太地区将继续保持在移动支付用户数量方面领先的地位,其次是非洲、美国和欧洲。

 

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智能手机和银行账户

 

消费者只有同时拥有智能手机和银行账户才可以进行移动支付,下面让我们来看看这两者各自的渗透率。

 

全球智能手机渗透率有两个层次

 

北美和西欧。70.3%的北美手机用户和74.3%的西欧手机用户目前都持有的是智能手机。

 

中东欧、中美洲和拉丁美洲以及亚太地区。据估计,到2019年,这三个地区手机用户中只有一半左右的人数将使用智能手机。

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东欧银行账户渗透率仍然较低

 

西欧的银行账户渗透率极高。据世界银行报道,2014年,芬兰和丹麦的15岁及以上人口100%都有一家银行账户。相比之下,罗马尼亚只有60.8%人口、保加利亚只有63%的人口拥有银行帐户

 

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焦点:欧洲进入无现金社会

 

西欧智能手机渗透率是世界上最高的,而他们的银行账户渗透率也往往偏高。西欧走向无现的社会,据Euromonitor International,在2013年,西欧的现金交易占了所有支付交易(现金+非现金)的68%,十年间(2003-2013年)西欧的现金交易份额下降了13%,但西欧的现金支付比例仍低于东欧的94%。

 

 

欧洲电子货币付款交易强劲增长

 

欧洲央行提供的详细交易细目显示了欧洲卡付款和电子货币支付交易近年来呈快速增长态势。卡付款,从2010-2014年的四年期间,以年均复合增长率为8.6%的速度增长。电子货币交易,从2010-2014年的四年期间,以17.7%的年复合增长率增长。

 

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欧洲国家快报

 

英国

 

英国是欧洲最早接触非触式付款的国家之一。 2015年到2016年,英国数字货币指数上涨了三个位置,排在第四位。据万事达卡称,交通一直是英国消费者接受非接触式付款的主要推动力。

 

伦敦交通局(TfL)报道说,20129月,伦敦巴士首次接受该方法,使用非接触式付款,截止今日,使用量已经超过3亿次。20149月,该技术扩大到伦敦大部分交通工具。TfL的公交车在2014100%只接受了非接触式付款方式。

 

Visa欧洲估计,到2020年为止,25%的英国人将每天使用移动支付,高于2015年的8%的英国人每天使用移动支付的情况。

 

德国

 

虽然许多德国人仍然喜欢用现金来支付日常用品,移动支付预计将获得成功。付款服务公司TSYS2015年对英德消费者进行了支付偏好差异的调查。调查显示德国消费者比英国消费者在数码钱包的使用上稍显逊色,如苹果电脑钱包。然而,与英国人一样德国人也认为他们将会在未来几年内全面使用移动支付。

 

荷兰

 

万事达卡荷兰进行了生物识别支付系统试点,并报告说,该国83%的用户认为生物识别身份检查方式比传统的密码方式更安全,而93%的用户认为生物识别检查方式比传统密码方式更方便。一些荷兰银行,包括荷兰银行和ING,已经引进了自己的NFC技术。

 

 

西班牙

 

2012年,西班牙银行集团CaixaBankVisa Europe合作,建设巴塞罗那成为欧洲第一大广泛使用非接触式支付技术的城市。 该银行分发了100多万个非接触式电话卡片程序在第一年,并保证客户能在2014年开始使用智能手机进行非接触式付款。在20166月,三星在西班牙推出了三星支付服务。

 

 

瑞典

 

 

瑞典可以成为世界上第一个无现金的国家。根据斯德哥尔摩皇家技术学院瑞典科学院的研究称,到2030年,瑞典可以成为一个无现金的社会。几家主要银行已经推出完全数字化的分支机构,不再接受现金。瑞典瑞克斯银行指出,在2014年,瑞典流通现金占国内生产总值份额为2.0%,丹麦为3.0%,英国为3.5%。一些分析师估计,到2020年,瑞典的这一比例可能会下降到0.5%。

 

捷克

 

捷克共和国的非接触式渗透率非常高。根据Visa欧洲称,在2015年,捷克的非接触式付款(主要是通过非接触式支付卡)占到店内付款的近60%。卡片很少在捷克使用。

 

展望:到2020年,欧洲的手机支付便利

 

Visa欧洲相信,欧洲所有Visa POS终端将会到2020年接受非接触式NFC支付。

 

万事达卡认为移动支付将由于非接触式付款的升级,到2017年将在欧洲各地使用开来。万事达卡也认为非接触式付款方式将会在2020年在其所有POS终端上使用。 

 

参考文献 https://www.fbicgroup.com  Mobile Payments: Supporting Europes Move to a Cashless Society

 


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