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印度数字化转变小结——(上)

供稿人:马继媛  供稿时间:2020-11-26   关键字:印度  数字化转变  

本文摘编自印度咨询机构Symbiosis Institute of Telecom Management 2020年发布的《digital transformation》一文,简单介绍了印度数字化转变的情况。

 

数字付款

 

支付银行是印度储备银行设立的利基银行,其目的是在信息技术环境中实现全国性的金融普惠。由于经济拮据或地理位置的原因,印度仍有40%的人口没有银行帐户。取消货币化后,支付银行的数量猛增。值得一提的是,2018年至2019年之间,Paytm的流量增长了435%,下载量增长了200%。

 

支付银行的主要重点是即使在偏远地区也便于使用银行设施。预计在2017年至2023年之间,印度移动支付市场将以33.8%的复合年增长率增长。在各种类型的支付银行中:Paytm、印度邮政支付银行、Airtel支付银行以及其他五家支付银行都是改变游戏规则的人。

 

支付银行提供各种缴费功能,例如电费、杂货、预付费移动支付等,这会影响人们采用支付银行。借助无现金交易的便捷性,支付银行可以将业务扩展到不同地区,并将非银行人口转换为银行人口。

 

影响因素:①方便付款和实时资金转账②方便在客户家门口进行交易。③取消货币化和“数字印度”倡议起到了促进作用。④开拓非银行市场的机会。⑤农村客户对技术的接受程度如何。⑥当前使用的硬件和软件已否过时。

 

M-BANKING

 

包括信用合作社在内的所有主要银行都在积极推动移动银行业务。RBI报告称,2018财年移动银行服务的数量和价值分别增长了92%和13%。用户数量也增长了54%。根据波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)的一份报告,在2018年的最后六个月中,移动银行账户所占整体银行账户百分比,在泰兰加纳邦为10%,在AP6.30%,而南部所有其他州均比全国更好平均3.4%。此外,另一个积极的改善是,截至18财年,私人银行的移动银行激活率为21%,公共部门银行的移动银行激活率为3%。

 

银行使用社交媒体平台扩大销售。与机器学习和聊天机器人相关的不同技术有助于个性化客户服务。此外,大数据和区块链被有效地用于欺诈检测并增强安全性。移动银行的未来趋势包括:移动ATM取款、语音银行业务、生物特征认证以及基于人工智能的应用程序。

 

影响因素:①各种各样的移动电话和不同的操作系统使银行很难开发标准化的应用程序。②Pradhan Mantri Jan-DhanYojana以及Digital India计划,正在鼓励在印度农村推广在线银行服务。③RBI的客户保护措施④Internet连接性差⑤对移动银行服务的信任度不断变化。

 

M-WALLETS

 

由于智能手机的普及,移动钱包带来了数字经济转变,从而促进了电子交易。通过UPI的集成,现在可以在钱包和银行帐户之间进行交易,但却出现了安全性问题。

 

对于用户创建的每个帐户,都有一个个人识别码、QR码或生物识别码。当用户发起交易时,将对这些识别码进行身份验证,然后将请求转发到支付网关。移动钱包具有内置的加密密钥,可增强其安全性。根据付款方式的不同,可以将移动钱包分为三种类型:开放式、封闭式和半封闭式。

 

移动钱包的交易价值从201611月到20173月增长了210%,但是从20184月到20192月,价值下降到了123%。

 

影响因素:① NFC支付模式的安全性和隐私性问题。② 交易成本③与传统银行相比,RFIDNFC带来了更好,更快的性能。④现金返还和优惠券可以激励人们进行移动钱包付款。⑤由于需要采用更新的技术,导致用户的技术负担过重。⑥不断变化的政府法规。

 

基于UPI的应用程序

 

NPCI发起的统一支付接口(UPI)是一种实时支付系统,它将多个银行帐户集成到单个移动应用程序中。该试点于2016411日与21个成员银行一起启动。截至20196月,UPI拥有142家银行。

 

UPI的前三大私人公司-Google PayPhonePePaytm20195月总交易7.335亿笔交易的91%以上。

 

影响因素:① UPI QR码在商户商店中的部署的优势。②单个应用程序,用于维护不同银行中的多个帐户。 UPI跨多个类别的应用,例如共同基金、钱包、账单支付、购物。④现金返还和其他促销优惠⑤更好的连接性和更少的交易失败使UPI成为首选的付款方式。⑥取消货币化后迅速推动数字支付发展。

 

移动商务

 

移动商务是通过移动设备买卖商品和服务。它使客户无需使用平板电脑或计算机即可访问购物网站。该细分市场的激增可归因于千禧一代购物者,年龄介乎2534岁之间。2017年,移动电子商务占电子商务销售额的34.5%。移动电子商务的主要参与者是Google Inc.、金雅拓、Mastercard IncPayPalVisa

 

2024年,移动商务市场预计将以27%的复合年增长率(与2017年相比)。移动钱包的兴起对移动电子商务产生重大影响。2022年,诸如Google PayPaytmPhonePe和其他移动支付应用程序之类的数字支付方式将增长33%。

 

影响因素:① 与台式机相比,手机的市场份额更大。② 在购买或比较价格时为客户提供更多便利。③易于访问,快速且可信。④消费者越来越精通技术。⑤沃尔玛等实体店的竞争。⑥电子商务网站中假冒产品的数量增加。

 

参考数据源:

https://sidtm.edu.in/


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