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海外主要地震保险机构简介

供稿人:徐宏宇  供稿时间:2008-6-4   关键字:地震  保险  新西兰  美国加州  台湾  土耳其  日本  

自汶川5•12地震发生以来,造成的财产损失主要依靠政府的财政救助和民间捐助,保险理赔作用甚微且主要集中在人身意外险,如何在中国实施住宅地震保险正逐渐引发保险业、媒体、购房者等各方的讨论。目前,全球涉及地震住宅险的国家和地区主要有美国、日本、新西兰、土耳其、台湾等地。

1、 新西兰

成立于1945年的新西兰地震委员会(Earthquake Commission)是新西兰政府为居民提供房屋财产自然灾害险并管理自然灾害基金的专业政府机构,主要提供地震、山体塌方、火山爆发、海啸、地热活动(风暴和洪水只提供土地保险,不包括地上建筑)所引发的自然灾害保险,现已拥有54亿纽币基金。据统计,该机构在1997-2005年共赔付123.1百万纽币,其中31.5百万纽币用于地震赔付。

2、 日本

1966年日本通过立法规定各保险公司共同出资成立日本地震再保险株式会社,形成由保险公司、再保险公司和政府共同参与其中的再保险体系[1],日本地震再保险株式会社主要提供直接遭受地震、火山、海啸以及由此引起的火灾、损坏、掩埋或流失等造成的房屋建筑及财产的损害。截至2007年3月31日,该机构共有10家保险公司入股,净保费收入达到679亿日元。

3、 土耳其

土耳其作为一个发展中国家,在2000年与世界银行合作建立了土耳其巨灾保险联合体(Turkish Catastrophe Insurance Pool),通过国内保险市场和国际再保险市场获得资金支持,使低收入家庭也能买得起该保险,该机构主要为城市住宅提供强制性地震险,主要通过土耳其当地一家著名的再保险公司Milli Re负责运作,目前已有32家保险公司取得销售该保单的资格。

4、 美国

由于美国加利福尼亚州位于美国的地震多发带,因此加州政府尤其重视地震的预警,州政府立法要求经营住房财产险的保险业者同时销售地震保险,并于1996年通过立法成立了美国加洲地震局(California Earthquake Authority)。该组织是由保险业募集资金共同组建的地震保险公共管理机构,主要面向个人房主、行动屋(mobilehome)、房屋共同拥有人(condominiums)以及租赁人提供地震保险。目前共有17家保险公司加入该联合体,而只有参加了该机构的保险公司才能经营地震险。

5、 中国台湾

2002年,台湾财政部创立了财团法人住宅地震保险基金,主要承保住宅因地震震动或地震所引发的火灾、爆炸、山崩、海啸等事故造成的损失,其风险损失主要由基金本身、政府及国内外再保险市场共同承担。据统计,2007年该住宅地震保险投保率达到24.6%,是2002年底投保率的4倍多。

表:主要国家和地区的保险机构地震理赔

保险机构
保险方式
保险金额
保费
新西兰地震委员会(EQC)
住房和财产保险的一般保险(如:火灾险)中自动涵盖
住房最高10万纽币加商品服务税,个人财产最高2万纽币加商品服务税
最高67.5纽币加商品服务税/年
日本地震再保险株式会社
附加在房屋火灾保险中
为主保险金(房屋火灾保险)的30%~50%,同时房屋的保险金额上限为5000万日元,生活用品的保险金额上限为1000万日元。
费率为每千日元0.5~3.13日元/年不等
土耳其巨灾保险联合体(TCIP)
所有登记在册的城市住宅必须投保的强制性保险
最高每户30,000美元
根据区域及住宅建设结构分为15种不同标准,费率为0.4‰~5‰之间
加州地震局(CEA)
向参与该联合体的公司投保
最小保单的最高赔付额为5千美元的个人财产修复费及住宅受损不能居住时1.5千美元的额外住宿费用(基本)
费率为每千美元1.1~5.25美元(平均费率为3.91美元)[2]
财团法人住宅地震保险基金(TREIF)
住宅火灾保险单下自动涵盖住宅地震基本保险
住房最高120万元新台币
最高新台币1,459元/年

资料来源:各机构官方网站
 
参考资料
1、新西兰地震委员会:http://www.eqc.govt.nz/
 
2、日本地震再保险株式会社:http://www.nihonjishin.co.jp/
 
3、土耳其巨灾保险联合体:http://www1.worldbank.org/finance/html/tcip_open.html
 
4、美国加州地震局:http://www.earthquakeauthority.com/
 
5、台湾财团法人住宅地震保险基金:http://www.treif.org.tw/

 

[1] 即:家庭财产地震保险先由民间保险公司承保,然后再分给日本地震再保险株式会社,该公司自留一部分,其他保险公司按一定比例进行分配,对于超出再保险公司和直接承保限额的部分由国家来承担。
[2] 夏益国,美国加州地震保险局的运作与启示,环球保险. 2007年7月

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